ファクタリングは、正しく活用すれば有効な資金調達手段の一つです。
一方で、違法業者の介在や、実質的に貸付と判断される契約形態に関するトラブルも報告されています。
本記事では、2026年2月時点の実例を踏まえ、ファクタリングを利用する際の注意点と対応策を整理します。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングは、保有する売掛債権を第三者に譲渡し、早期に資金化する仕組みです。
融資とは異なり、原則として返済義務が発生しない点が特徴とされています。
注意すべき実例
実務上は、高額な手数料設定、実質的な貸付契約と判断される取引、給与ファクタリングへの誘導などが問題となるケースがあります。
これらは、法的トラブルや資金繰り悪化につながる可能性があるため、十分な注意が必要です。
出典：金融庁「ファクタリングを装ったヤミ金融等に関する注意喚起」
安全に利用するためのチェックポイント
契約書の内容確認、手数料水準の妥当性、事業者の会社情報や実績の透明性などは、必ず確認すべきポイントです。
少しでも不安を感じる場合は、金融機関や士業など専門家への事前相談を行うことが望まれます。
出典：中小企業庁「中小企業向け金融・資金調達支援」