銀行融資と信用保証制度は、中小企業の資金調達における基本的な手段です。
2026年2月時点では、物価高や人件費上昇を背景に、信用保証付き融資の活用が引き続き見られます。
本記事では、両者の違いと実務的な使い分けの考え方を整理します。
銀行融資の特徴
銀行融資（いわゆるプロパー融資）は、企業の信用力や財務内容を金融機関が直接評価して実行されます。
比較的金利条件が良い一方で、審査基準は厳格となり、安定した業績や財務基盤が求められます。
出典：中小企業庁「中小企業向け金融・資金繰り支援」
信用保証制度の役割
信用保証制度は、企業の信用力に不安がある場合でも、金融機関から融資を受けやすくするための仕組みです。
保証料の負担は発生しますが、資金調達のハードルを下げ、円滑な融資実行を後押しする役割を果たします。
出典：全国信用保証協会連合会「信用保証制度の概要」
2026年2月の実務的な使い分け
実務上は、短期的な運転資金には信用保証付き融資を活用し、中長期の成長投資や設備投資にはプロパー融資を検討する、といった使い分けが一般的です。
自社の資金使途や財務状況に応じて、最適な調達手段を選択することが重要となります。